Термин «долговая расписка» прямо содержится в положениях Гражданского кодекса РФ. По юридическому смыслу она представляет собой договор денежного займа, оформленный в простой письменной форме. Обратим внимание на 161 статью нормативного правового акта. Норма гласит, что в простой письменной форме могут заключаться сделки, цена которых превышает 10 000 рублей. Законодатель не обязывает заверять расписку в нотариальном порядке, что позволит сторонам сэкономить определённое количество денежных средств, однако мы бы в любом случае не рекомендовали пренебрегать визой нотариуса. Таким образом документ обретёт больший юридический вис.
В статье мы постарались максимально подробно обозначить этапы действий по взысканию задолженностей по распискам через суд. Также в статье есть шаблон заявления о взыскании денежных средств, который поможет составить исковое заявление самостоятельно.
Даже если изначально весь процесс кажется вам совершенно несложным и понятным, не стоит отказываться от помощи профессионального юриста. Во-первых, в судопроизводствах по взысканию долгов есть свои особенности и свои «подводные камни», которые специалист никогда не упустит из виду. Во-вторых, ситуация может развиваться совершенно разным образом и нужно вовремя уметь лавировать и давать отпор, защищая права кредитора.
Наши юристы, в свою очередь, специализируются в данном виде споров и имеют за плечами внушительный опыт разрешения судебных дел в пользу наших клиентов. Доверив свою проблему профессионалам, вы сможете спать спокойно и знать, что даже без вашего присутствия спор разрешится, а доверенное лицо сделает все, чтобы защитить ваши интересы.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция
Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.
Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:
- Сначала составляется досудебная претензия по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга, а затем она направляется ответчику.
- Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
- Оплата госпошлины с получением квитанции.
- Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
- Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
- Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
- Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
- Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
- Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
- Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
- Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.
Как проходит судебный процесс
После получения иска о взыскании долга по расписке суд знакомится с обстоятельствами дела, после чего назначает предварительное судебное заседание. В суд вызывают обе стороны спора, а также свидетели (если они были заявлены в иске). На этом заседании суд выслушает мнения истца и ответчика, выяснит наличие ходатайств, назначит при необходимости проведение экспертизы.
Следующий этап — рассмотрение дела по существу. Дату проведения заседания определяет суд. Стороны предоставляют необходимые доказательства и по результатам процесса завершают дело вынесением судебного решения.
В случае выигрыша истца выдается исполнительный лист, предоставляющий право на принудительное взыскание долга самостоятельно или через службу судебных приставов.
Важно! Судебное решение может быть обжаловано в течение 30 дней, после чего оно вступает в законную силу.
Перед тем, как обращаться в суд с иском, мы бы порекомендовали попытаться разрешить вопрос в порядке приказного производства. Кредитор может выступить в роли взыскателя, попросив суд выдать судебный приказ.
Основная особенность приказного производства заключается в том, что судья, принявший заявление, будет рассматривать его единолично, ориентируясь лишь на сведения, прописанные в заявлении на выдачу судебного приказа. Если оснований окажется недостаточно, заявление возвратится. Как правило, если приложить к заявлению копию расписки, проблем не возникает.
Полученный судебный приказ передаётся на исполнение в Федеральную службу судебных приставов, которая в свою очередь взыщет денежные средства с должника. Ещё одна особенность приказного производства заключается в том, что должник вправе отменить судебный приказ без каких-либо веских оснований. Достаточно лишь его желания. В таком случае взыскателю разъясняется право на обращение в суд с исковым заявлением.
По закону нужно оформлять договор займа, если сумма превышает 10 000 руб. (пп.2 п.1 ст. 161 ГК РФ). Но лучше составлять его вне зависимости от суммы: так проще заставить вернуть задолженность.
В договоре должны быть указаны следующие данные:
- Паспортные данные заемщика и займодателя, адреса регистрации и фактического проживания.
- Дата заключения договора.
- Сумма и проценты. Если не указать проценты, они будут определяться по ключевой ставке ЦБ РФ. Процентная ставка при займе до 100 000 руб. не устанавливается, если договором не определено иное.
- Порядок возврата долга и уплаты процентов.
- Последствия невозврата, ответственность сторон.
Когда можно и нужно писать возражения на иск по кредиту
По иску о взыскании кредита заемщик является ответчиком. Это полноценный участник дела, которому закон дает множество прав в судебном процессе. Прежде всего, должник может высказать свою позицию по требованиям банка — полностью или частично согласиться с иском, заявить о несогласии с взысканием. С этой целью оформляются возражения и отзывы.
До подачи иска в суд заемщик тоже может оформить возражения, направить их напрямую в банк. Но это будет документ для внесудебного урегулирования спора. Впоследствии, если банк подаст иск, всю досудебную переписку можно представить как доказательство.
Судебные возражения оформляются только при рассмотрении иска. Документ можно представить в суд:
- сразу после получения иска от банка, т.е. на начальном этапе дела;
- в период судебных разбирательств, чтобы обосновать или дополнить свою позицию;
- после любого изменения иска со стороны банка (например, если увеличивается общая сумма взыскания);
- на всех этапах обжалования в апелляции, кассации и в надзорной инстанции.
В каких случаях у ответчика есть шанс оспорить требования банка
Несмотря на то, что суд в подавляющем большинстве случаев принимает сторону кредитора, заемщик может оспорить требования истца. Это происходит довольно часто, но для этого необходимо иметь неопровержимые доказательства незаконности требований. Все шансы на успех есть в следующих случаях:
- банкиры требуют уплаты долга за период, когда они не производились, о чем свидетельствуют квитанции и данные о движении средств на счету заемщика
- если договор заключался с другими лицами, а доказать это может почерковедческая экспертиза
- требования банка рассчитаны неправильно, что также придется доказать, предоставив суду встречный расчет задолженности
- доказательства, представленные истцом, незаконные или необоснованные
- сумма пени за несвоевременную выплату кредита является несоразмерной сумме займа
«25» мая 2016 года ответчик занял у меня деньги в сумме 25000 рублей. Цели, для которых предназначались средства, неизвестны. Факт займа задокументирован распиской от 26 мая 2016 года, составленная лично заемщиком. В расписке числится дата, к которой средства должны были быть отданы ответчиком: «26» августа 2016 года. За это время ответчик займ не вернул, на мою устную просьбу не отреагировал, средства не отдал.
Согласно статьям 309, 310, 808, 809, 395, 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации ответчик за использование взятых взаймы денег с «26» мая 2016 года по «1» сентября 2016 года должен выплатить процент в сумме 280 рублей согласно ставке финансирования Центрального Банка РФ – 6,5 %.
Из-за не исполнения ответчиком взятых обязанностей по возвращению займа истец понес денежные затраты, пошедшие на оплату госпошлины (750 рублей).
Соответственно статей номер 309, 310, 807, 808, 809, 810 ГК РФ,
Обращение в суд для взыскания долга
Если досудебное урегулирование вопроса возврата долга не дало результатов, кредитор вправе обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. От того, как будет составлен этот документ, во многом зависит исход дела.
В первую очередь важно учесть, что в зависимости от суммы долга принимается решение, в какой суд обратиться. Этот вопрос регулируется статьями 23 и 24 Гражданского Процессуального Кодекса РФ. Если сумма долга не превышает 50 тысяч рублей (вне зависимости от валюты), то иск направляется мировому судье. Если же речь идет о задолженности большего размера, то исковое заявление нужно направить в районный суд.
Важно учитывать, что при подаче данного искового заявления нужно уплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от цены иска. Порядок расчета указан в статье 333.19 Налогового Кодекса РФ. Также, в статьях 333.35 и 333.36 НК РФ приведен перечень льгот, касающихся налогообложения таких процедур.
В чем особенности досудебного взыскания долгов физических лиц по расписке
Приоритетным способом решения споров по вопросам возврата займов считается претензионный порядок. Он позволяет сторонам сэкономить необходимые для судебного разбирательства время и деньги. Но при этом следует учитывать, что срок исковой давности взыскания задолженности приостанавливается на период проведения процедуры претензионного урегулирования.
В договоре займа может содержаться пункт о необходимости решения спорных ситуаций в досудебном порядке. При наличии данного условия перед подачей искового заявления рекомендуется обратиться к заемщику с претензией об истребовании суммы задолженности.
Внимание! Если дело подведомственно арбитражному суду, принятие мер по внесудебному урегулированию спора является обязательным.
Заказчик может выполнить требования кредитора, заявленные в претензии, и погасить свои обязательства. В противном случае неудачная попытка решить спор мирным путем может быть использована истцом в суде в качестве дополнительного доказательства недобросовестности должника.
Как вернуть долг по расписке
Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.
Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.
Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.
Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.
Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.
Расписка о получении денежных средств в долг: юридическая сила
Практика показывает, что успех при взыскании долга во многом зависит от правильного составления расписки. Что же должно быть в ней?
Само собой – это название документа, а также дата и место его составления. После этого следует информация о гражданине, который берёт деньги в долг и о лице, предоставляющем займ. Здесь нужно привести как адреса сторон, так и их паспортные данные.
Дальше нужно указать сумму займа (цифрами и прописью), срок его возврата, а также размер процентов если таковые предусмотрены. Если срок возврата займа не указать, то предварительно должнику нужно отправить письменное требование об уплате положенной суммы средств.
Завершать расписку должны подписи сторон с расшифровкой их инициалов. Если при составлении долгового документа присутствовали свидетели, то следует упомянуть данные и о них.
Займ можно оформить и у нотариуса. Тогда долговые обязательства он скрепит своей подписью.
Обязательно направлять досудебную претензию должнику
Обязанность возвратить сумму займа кредитору возникает у должника с даты, указанной в расписке. Если в документе такая дата не указана, то должник обязан вернуть полученную сумму в течение 30 дней с момента, когда кредитором было заявлено такое требование — ст. 810 ГК РФ.
Направление претензионного письма второй стороне обязательно, когда:
- Об этом указано в расписке.
- Дата возврата суммы займа в расписке не указана.
Однако, опытные юристы советуют направлять претензию даже в случаях, когда это не является обязательным. Соблюдение претензионного порядка поможет:
- Подтвердить намерение кредитора мирно урегулировать спор.
- Зафиксировать момент, с которого будут начисляться проценты, если расписка не содержит положений об этом.
- Предупредить вторую сторону об обращении в судебные органы и о дополнительных расходах должника, которые может повлечь судебное разбирательство.
Что делать после получения судебного приказа/решения суда
Судебный приказ имеет силу исполнительного документа, соответственно вы можете сразу направить его судебным приставам для исполнения или предъявить по месту работы должника в бухгалтерию.
Что касается решения суда, если оно состоялось в вашу пользу и вступило в законную силу, то должно быть исполнено ответчиком. Когда должник уклоняется от его исполнения, необходимо обратиться в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа.
В заявлении можно просить суд направить исполнительный лист по адресу, который вы укажете или сразу передать его в ФССП для принудительного исполнения.
Если исполнительный документ был получен вами лично, вы можете передать его в бухгалтерию по месту работы должника или обратиться в ФССП с заявлением и приложить исполнительный лист.
После получения вашего заявления будет открыто исполнительное производство. Судебный пристав направит ответчику постановление, в соответствии с которым у должника будет 5 дней на добровольное исполнение решения суда.
Если в течение этого времени должник не исполнит свои обязательства, инициируется процедура принудительного взыскания долга. Которая заключается в обращении взыскания на имущество заемщика, в том числе на деньги, находящиеся на счетах в банке, квартиру, дом и другую собственность.