Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.
С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство
Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.
Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.
В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она была изменена и теперь составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 1 000 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Если же взыскание в отношении должника открыто — срок его действия должен превышать 7 лет. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Кому подходит процедура упрощенного банкротства?
Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. 1 статьи 223.2 закона № 127-ФЗ:
- Совокупный размер долгов. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. рублей. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон.
- Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов.
- Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов.
Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям. Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант.
Минусы внесудебной процедуры
Внесудебная процедура банкротства, регулируемая законом № 127-ФЗ, предлагает альтернативный путь списания личных долгов для физических лиц. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы.
- Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс. (до принятия поправок) рублей оставляет множество должников без доступа к этой процедуре.
- Требования к исполнительным производствам. Процедура доступна только тем, чьи кредиторы прошли определенный судебный путь. Должники, чьи кредиторы не обратились в суд, не могут списывать долги по упрощенной процедуре.
- Зависимость от дохода. Любой периодический доход (пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности) делает процедуру недоступной.
- Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий.
- Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл.
Условия судебного банкротства
В большинстве случаев физические лица, признанные финансово несостоятельными, являются добросовестными плательщиками, которые до определенного момента исполняли взятые на себя обязательства. Но оказавшись в сложной жизненной ситуации, были вынуждены пойти в суд за списанием долгов.
Типичные условия наступления банкротства граждан: крах бизнеса, тяжелая болезнь и инвалидность, увольнение с высокооплачиваемой работы. Если же человек имеет официальный доход, у него в собственности имеется квартира и машина, и он осознанно не погашает кредиты — процедура банкротства может иметь для него массу последствий, вплоть до уголовного преследования, если подтвердится недобросовестность или преднамеренные действия неплательщика.
С заявлениями о признании финансовой несостоятельности в арбитражные суды обращаются граждане, которые в силу объективных причин больше не могут гасить долги по потребительскому, ипотечному и автокредитованию. По замыслу законодателя, введение данной правовой нормы должно защитить россиян от неправомерных действий коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченных кредитов.
В соответствии с Федеральным законом о банкротстве, физические лица, чей суммарный размер задолженности по кредитам и займам превысил 500 тысяч рублей, и с просрочкой по платежам более чем в 3 месяца, обязаны обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства.
Если гражданин не исполняет обязанность и не спешит банкротиться, вместо него подать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным могут кредиторы или уполномоченные на это государственные органы.
Опасные советы по списанию долгов
Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.
Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.
Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.
Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.
Пример:
Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.
Можно ли пройти внесудебное банкротство самостоятельно: краткая инструкция
Банкротство во внесудебном порядке представляет собой упрощенную процедуру, которая может быть инициирована при выполнении двух условий:
- Общий размер непогашенных обязательств — от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Все исполнительные производства закрыты по причине отсутствия материальных ценностей для реализации.
- Для пенсионеров, получателей пособия на детей: отсутствие имущества и срок взыскания по исполнительному производству не менее 1 года.
Если неплательщик по этим требованиям проходит, можно инициировать признание банкротом во внесудебном порядке самостоятельно. Схема действий следующая:
- Составление перечня кредиторов. Указываем наименование каждой организации, юридический адрес и сумму задолженности.
- Обращение в МФЦ по месту жительства и составление заявления. Сотрудник организации может помочь с формированием документа.
- Далее готовое обращение передается МФЦ. Заявителю предоставляется подтверждающая расписка.
Как работает банкротство физических лиц в России
Согласно статистике Федресурса, за 2019 год банкротами стали почти 70 тыс. человек, в 2020 году — уже более 119 тыс. человек. А всего процедура банкротства физ. лиц за 5 лет работы закона освободила от финансовой кабалы около 323 тыс. человек.
Процесс признания физ. лица банкротом начинает сам должник в 90,7% случаев. Почему, кому это выгодно, ведь человек рискует остаться практически без всего имущества?
Но статистика показывает, что количество дел, в которых кредиторы не получили компенсации, превышает 71%. То есть в 2/3 случаев суд собрал данные о кредитах и микрозаймах должника, убедился, что платить нечем, собственности нет, и просто списал долги.
Наиболее часто подают на банкротство в Москве, но и в регионах люди знают о такой возможности. И стараются заранее, месяца за 2-3 до того момента, когда им станет нечем оплачивать свои долги, разведать перспективы, и понять, к чему готовиться.
Процедура касается не всех сумм по кредиту.
Дать отсрочку могут для следующих сумм:
- До 300 тысяч рублей по потребительскому кредиту;
- До 350 тысяч рублей по кредиту для ИП;
- До 100 тысяч рублей по кредитной карте;
- До 700 тысяч рублей по авто кредиту;
- До 6 млн. рублей – ипотека по Москве;
- До 4 млн. рублей – ипотека по Подмосковью(Дальневосточный федеральный округ);
- До 3 млн. рублей – другие регионы РФ.
Расскажите, на что потратили
«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.
Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.
Требования к должнику: кто может стать банкротом
Условия для подачи заявлений на банкротство содержатся в Главе X Закона № 127-ФЗ.
Условия отличаются для судебной и внесудебной процедуры и зависят от статуса заявителя (физ. лицо или предприниматель). В обоих случаях банкротом могут признать гражданина РФ, достигшего возраста 18 лет.
Максимальный возраст для списания долгов не предусмотрен, поэтому процедуру может пройти пенсионер. Основные требования к должнику при судебном и внесудебном банкротстве указаны в таблице.
|
Судебное банкротство |
Внесудебное банкротство |
|---|---|
|
|
Документы для начала суда о признании человека банкротом
Учитывая все пункты, стоимость официального объявления неспособности платить по обязательствам может возрасти до 100 – 150 тысяч рублей.
Чтобы заявление о банкротстве получило ход, нужно собрать целый пакет документов:
- внутрироссийский паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- опись активов, принадлежащих должнику;
- справка о доходах за последние 3 года и удержанных социальных выплатах;
- документ, подтверждающий статус безработного (для этой категории людей);
- выписка о том, является ли гражданин частным предпринимателем выданная не ранее, чем за пять дней до подачи заявления;
- сведения о договорах с имуществом, совершенных на сумму более 300 тыс. руб. за период 36 прошедших месяцев;
- справка о составе семьи с учётом работающих лиц и иждивенцев;
- банковский документ об открытых счетах;
- реестр компаний и физических лиц, перед которыми гражданин имеет задолженность с указанием названия, юр адресов (для организаций) и адресом прописки (для граждан);
- список требований о выплатах перед кредиторами с учётом начисленных штрафов и пени;
- свидетельство о заключении или о расторжении брака;
- при наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
- выписка из пенсионного фонда о состоянии счёта;
- патенты на интеллектуальную собственность (если таковая имеется).
Подать документы в канцелярию суда можно лично, а можно воспользоваться услугами почты, отправив заявление с приложенными копиями документов заказным письмом с уведомлением. Также можно прибегнуть за помощью к интернет-ресурсу «Мой арбитр». Вся процедура подачи документа на сайте изложена пошагово. С помощью этого сайта сам заемщик и его кредиторы могут следить за ходом судебного процесса.
Могут ли кредиты списаться автоматически
Депутаты неоднократно выносили на рассмотрение законопроекты, в которых предусматривалась возможность автоматического списания долгов для отдельных групп населения, например, если в семье доходы не превышают 1 МРОТ на каждого. Также в Госдуму выдвигалось предложение, чтобы в исключительных случаях было возможно автоматическое списание безнадежного долга по отдельным видам налогов и сборов с физлиц и предпринимателей.
Однако такие предложения не прошли, т. к. государство обязано защищать равнозначно и права должников, и интересы кредиторов. В последние годы подобных инициатив не было.
Автоматическое списание долгов допускается по инициативе кредитора только в исключительных случаях, например, когда остаток долга меньше 1000 руб. банк с большой долей вероятности спишет его себе в убыток, чем будет затевать судебный процесс.
После трех лет просрочки у банков возникают проблемы с взысканием. Должник имеет право обратиться в суд с заявлением об отказе от иска в связи с истечением срока давности. Если такое ходатайство подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Однако истечение срока давности не означает, что о долге можно забыть.
- Банки могут продавать просроченные кредиты коллекторам, и срок давности для нового субъекта начинается с нуля, но только если вы подпишете документ о признании суммы долга или сделаете хотя бы один платеж (что также является одобрением) (долга).
- Возможно вынесение судебного решения, выданного при отсутствии возражений со стороны должника.
- Поскольку срок исковой давности по кредиту определяется суммой ежемесячных выплат, очень трудно рассчитывать на полное освобождение от иска.
Даже если ваше требование будет отклонено, вы будете получать нежелательные звонки от сборщиков долгов, банковских кассиров и сотрудников микрозаймов. И даже если вы не сможете получить от них деньги, они будут действовать вам на нервы.
Сумма, с которой начинается процедура банкротства физических лиц в 2024 году
В 2024 году минимальная сумма задолженности, с которой физическое лицо может обратиться в суд с заявлением о банкротстве, составляет 500 тысяч рублей. Эта сумма была установлена в соответствии с актуальными стандартами.
Банкротство физических лиц — это процедура, позволяющая должнику освободиться от задолженности перед кредиторами путем продажи его имущества и реализации других активов. Это может стать единственным способом для физического лица избавиться от непосильных финансовых обязательств и начать новую жизнь с «чистого листа».
Однако перед тем, как обратиться в суд с заявлением о банкротстве, необходимо провести предварительную процедуру «досудебного урегулирования» путем заключения мирового соглашения с кредиторами. Только в случае, если соглашение не было достигнуто или не может быть заключено, физическое лицо может подать заявление о банкротстве.
Сумма, с которой начинается процедура банкротства, является важным фактором при рассмотрении возможности обращения в суд. Она позволяет выявить тех должников, у которых задолженность достаточно крупная, чтобы оправдать привлечение судебной защиты. В случае, если сумма задолженности ниже установленного порога, физическое лицо будет обязано самостоятельно решать свои долговые проблемы.
Установленная сумма задолженности для банкротства физических лиц в 2024 году позволяет тем, кто находится в критической финансовой ситуации, получить юридическую помощь и поддержку. Банкротство может стать шансом для начала новой жизни без долгов и обременений, а также дает возможность кредиторам получить часть своих средств, даже если это произойдет путем продажи имущества должника.