Коллекторская деятельность законна. А регулируется она положениями Федерального Закона №230. И там четко описано на что коллекторы имеют право, а что им делать по новому закону запрещено. И если с их стороны будут противоправные действия, то это основание для лишения лицензии коллекторской фирмы.
Список того, что коллекторы могут делать по ФЗ №230:
- Связываться с должником по телефону или встречаться лично. Не более одного звонка в день, двух — в неделю, восемь — в месяц. Также допускается не более 1 личной встречи в неделю.
- Присылать письменные уведомления, являющихся напоминанием о необходимости оплатить задолженность.
Что делать, если должник не брал кредитов?
Коллекторы могут звонить с требованием возвратить долг за кого-то из родственников или знакомых (например, ваш номер был указан должником при оформлении микрозайма на сайте МФО, банка). В этом случае достаточно лишь уведомить, что оплачивать долг вы не намерены, потому что законодательно нет такого обязательства. Также можно сообщить о намерении привлечь полицию (правоохранительные органы) к разрешению ситуации, если вам угрожают и предъявляют необоснованные требования. В большинстве случаев коллекторы не пожелают дальше ввязываться в бессмысленный спор. Их требования каким-либо образом связаться с должником и уведомить его — игнорировать, а также напомнить, что распространение информации о долге является нарушением ФЗ №230.
Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?
Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.
Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями, пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Жалоба на коллекторов в ФССП — 12,4 КБ
Жалоба в полицию, если коллектор угрожает — 23,5 КБ
Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.
Как вести разговор с коллекторами?
Если вам звонит коллектор, рекомендуем действовать в соответствии со следующими правилами:
- Попросите специалиста по взысканию назвать свои полные ФИО, должность и наименование агентства, представителем которого он является — данную информацию менеджер должен озвучить самостоятельно, однако, на практике это редко кто делает.
- Включите запись телефонного разговора, обязательно сообщив своему собеседнику о данном факте.
- Назовите дату и время беседы.
- Поинтересуйтесь, на каком основании долг по банковскому кредиту или займу в микрофинансовой организации перешел коллекторам.
- Если у коллектора имеются корректные вопросы, ответьте на них.
- Не называйте даже ориентировочные сроки возврата долга — лучше запросите у коллекторов персональное предложение по погашению задолженности (рассрочку, отсрочку, скидку при погашении).
- Если, по вашему мнению, тема беседы исчерпана, сообщите об этом собеседнику и повесьте трубку.
Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник?
Представители взыскателя должны соблюдать правила, установленные действующим законодательством.
Первое, что должен сделать коллектор, представиться – назвать свои ФИО и название организации, где он работает. Эти сведения стоит записать, они понадобятся, при повторных звонках. Можно включить на телефоне соответствующую опцию, тогда вся беседа запишется. Но при этом нужно обязательно предупредить собеседника, что идет запись.
Если представитель не сообщает никаких данных о себе и организации, предупредите, что это является нарушением, и если сведения не будут названы, дальнейшее общение подлежит прекращению.
Далее разговор следует продолжить в зависимости от вашей позиции. Либо вы признаете, что задолжали, и договариваетесь о выплате денежной суммы. Либо просто предлагаете коллектору передать спор на рассмотрение судебного органа. Возможен и категорический отказ от переговоров.
Кто такие коллекторы и законна ли их деятельность?
Коллекторские агентства – это коммерческие организации, занимающиеся взысканием проблемной задолженности. Чаще всего они работают как агенты кредитных организаций (банков, МФО), помогая истребовать задолженность с нерадивого должника. Чаще всего они выступают как посредники, работающие за агентский процент от долга заемщика. Реже коллекторы «выкупают» долг заемщика, после чего требуют его полного возмещения.
До 2017 года не было закона, регулирующего деятельность коллекторов. И не удивительно, что у большинства при упоминании коллекторов возникают жуткие мысли. Все помнят времена 90-х, когда коллектор – это спортивный крепкий мужчина, который «выбивает» долг любыми доступными ему средствами, нередко причиняя вред как самому должнику, так и его имуществу. Из-за многочисленных инцидентов правительством было разработано и внесено законопроект «О защите прав физических лиц при взыскании с них задолженности». Согласно ФЗ-230, вступившего в силу в январе 2017 года, коллекторы не имеют права применять физическую силу, угрозы и нецензурную речь в процессе общения с должником.
Теперь осуществлять деятельность по возврату долга могут исключительно организации, включенные в государственный реестр. На сегодняшний день в России зарегистрировано чуть более 350 коллекторских агентств, которые в принципе могут осуществлять деятельность по истребованию кредитной задолженности. Если будет выявлено, что банк или МФО привлекли в качестве посредника незарегистрированное агентство, тогда «вымогателям» будет грозить штраф от 50 до 500 тыс. для частных лиц, от 100 тыс. до 1 млн для должностного лица и от 200 тыс. до 2 млн для организаций.
Задача коллектора — убедить заемщика выплатить долг. И пока долг существует, коллектор будет использовать любые доступные способы воздействия: звонок, личная встреча, письма.
Банкротство фактически избавляет от долга. После признания банкротства коллектору нечего взыскать и у него больше нет законного права напоминать о себе.
Назойливого коллектора можно наказать. Например, в марте 2022 года в Вологде коллекторское агентство было оштрафовано на 200 000 рублей. Причиной стали 69 звонков на место работы должницы, совершенные за один день.
А в мае 2022 года в Новосибирске на 500 000 рублей оштрафована коллекторская компания ООО «М.Б.А. Финансы». Взыскатели не только досаждали матери должника, но и намеренно запугивали ее. В разговоре они упоминали законы, якобы позволяющие изъять имущество.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Стоит ли бояться коллекторов
Бояться коллекторов не стоит, потому что они могут действовать исключительно в рамках правового поля. В случае, когда взыскатели применяют незаконные методы, например, угрозы, запугивания, порча имущества, применение физической силы, граждане имеют право обратиться с заявлением в прокуратуру или полицию.
Часто должники боятся того, что коллекторы обратятся с исковым заявлением в суд. Опасаться этого не следует по определенным причинам:
- взыскатели обращаются в суд только в крайних случаях;
- суд может принять сторону должника и вынести решение о полном или частичном списании долга;
- если должник периодически вносит платежи по кредиту, он не может быть привлечен к уголовной ответственности.
Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника
Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.
При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.
Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.
Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:
- инвалиды 1 группы;
- беременные женщины;
- лица до 18 или старше 70 лет;
- людям, находящимся на лечении в больнице.
Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:
- наименование агентства;
- персональные данные заявителя;
- контактную информацию;
- уведомление об отказе во взаимодействии.
Как отвечать коллекторам если я не должник
Если звонят коллекторы, но вы при этом заёмщиком не являетесь, то имеете полное право с ними вовсе не говорить. Но на практике, чтобы избавиться от надоедливых звонков, лучше переговорить и попросить позвонить по иному номеру, пояснив почему. Должника могут вовсе и не знать, он может оказаться сотрудником, соседом, дальним родственником. Можно дать номер телефона заёмщика, если таковой имеется. Не нужно переживать по этому поводу. Если должник давал номер как контактный, то значит подозревал, что здесь помогут связаться с ним при необходимости.
Обычно после такого звонки прекращаются. Но иногда коллекторы не перестают звонить в том случае, если долговые обязательства действительно за этим человеком. Платить за другого придётся в том случае, если имя ваше было указано в качестве поручителя по кредитному договору. Такая возможность есть и в том случае, если звонят наследникам умершего заёмщика банка.
Юридически долг коллекторам возвращать придётся. Кредитная история портится, штрафы расти будут также, как если бы человек сам взял кредит. Вот почему, если будут пытаться связываться представители коллекторских агентств, лучше сразу поговорить и навсегда выяснить ситуацию.
На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?
Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.
Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:
1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.
2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».
Запомните болевые точки коллекторов!
В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.
- Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
- У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
- Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
- Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.
Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.
При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:
- Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
- Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
- Вы должны банку, но никак не коллекторам
Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?
Ответ однозначен — да, все разговоры с коллекторами лучше фиксировать, чтобы доказать неправомерность их действий. Сегодня в интернете можно найти массу мобильных приложений, предназначенных для записи телефонных разговоров. Встречи также старайтесь проводить при свидетелях или в местах, где есть наружные видеокамеры.
Если в процессе общения с должником коллектор повышает голос, ведет себя некорректно, оскорбляет или угрожает неплательщику, аудиозапись станет основанием для возбуждения уголовного дела.
Помимо полиции, можно обратиться с заявлением о привлечении виновных лиц в:
-
Прокуратуру РФ и Полицию.
-
Роспотребнадзор.
-
ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Заодно на сайте ФССП можно проверить, официально ли работает коллекторское агентство.
-
НАПКА — национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
На основании заявления физического лица, а также видео, фото или аудиозаписи контрольные и надзорные ведомства будут обязаны организовать проверку и привлечь к ответственности виновных лиц.
Как разговаривают коллекторы с должниками?
Представители коллекторских агентств нередко спрашивают адрес электронной почты или номер телефона должника, по которым можно связаться. И также они могут поинтересоваться об удобном для звонков времени. Информацию о работе должника, родственниках, их адресах и телефонах коллекторское агентство запрашивать не имеет права.
Представители коллекторских агентств любят использовать при звонках по телефону эффект неожиданности и психологическую атаку с угрозами. Таким образом, как отвечать коллектору по телефону, если он перешел на угрозы, должен знать каждый.
Коллекторские агентства не имеют права переходить к угрозам, которые могут причинить вред жизни, а также здоровью как вам, так и вашим близким. В противном случае вы можете обратиться с жалобой в соответствующие органы.Если вы не знаете, куда обращаться при поступлении угроз от коллекторов, то можете посмотреть сюжет программы «Доброе утро» на Первом канале, в котором Авдеев Руслан Сергеевич рассказал, в какие именно структуры следует подать заявление на коллекторов.
Незаконной является также угроза изъятия имущества. Представитель коллекторского агентства по телефону не может требовать переписать имущество на него, пожертвовать ради списания долгов имуществом родственников. Кроме того, ему нельзя угрожать нанесением вреда имуществу.
Правила, по которым должны работать коллекторы
Если кредит просрочен, необходимо изучение договора. Внимательно прочитайте пункт, где говорится о праве передачи кредитором задолженности, которая была просрочена, коллекторскому агентству. Посмотрите, на каких условиях происходит делегирование. Если в договоре ничего не говорится об обращении к коллекторам, кредитное учреждение не имеет права кому-нибудь передавать просроченный кредит.
Для незадачливого заемщика правильно будет не общаться с коллекторами, если они к нему обращаются. Когда сторонние организации совершают такие попытки, эти действия являются противоправными. Если же в договоре предусмотрено использование услуг коллекторских агентств, все в рамках закона. Тогда коллекторы имеют право взаимодействовать с должником (звонить), требуя погашения долга.
Как общаться с коллекторами, если вы не должник
Как можно прочитать на форумах в Интернете, коллекторы нередко грубо разговаривают даже с теми, кто не является должником. Они часто по-хамски ведут себя с коллегами, родными и близкими человека, у которого возникла задолженность. Никому не хочется вступать в эмоциональный диалог с коллектором. В жизни много других полезных и интересных занятий.
Поскольку давление на родственников должника часто применяется кредиторами, то закономерно возникает вопрос, как правильно общаться с коллектором, если я не заемщик? Рекомендуется в этом случае сразу ссылаться на статью 137 Уголовного кодекса Российской Федерации (в которой говорится о неприкосновенности частной жизни). Наказание по этой статье грозит лишением свободы сроком до 5 лет. По статье 21 Кодекса РФ об административных правонарушениях подобный звонок расценивается как мелкое хулиганство.
Проникновение в жилище квалифицируется как самоуправство согласно статье 330 Уголовного кодекса Российской Федерации, или превышение полномочий согласно статье 286 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Присоединение к этому требования возмещения задолженности приравнивается к вымогательству.
Как правильно общаться с коллекторами, чтобы от вас отстали? Позвонившему коллектору следует сообщить, что этот номер не является телефоном должника, и вы вправе обратиться в полицию. Если будет еще один звонок, вы напишете заявление в прокуратуру.
Рекомендуется записать разговор на диктофон или телефон. После чего можете смело отправляться в МВД или Роспотребнадзор, у вас есть для этого основания. Приведенная запись будет доказательством нарушения закона. Ваше заявление будет рассмотрено, а коллекторы оставят вас в покое.