Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.
Нюансы получения в наследство вклада по завещанию
-
При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.
-
Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.
-
Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.
На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.
Завещательное распоряжение банку. Порядок совершения:
Порядок совершения завещательного распоряжения близок к порядку удостоверения завещания, но не во всем.
Завещательное распоряжение делается исключительно лично завещателем (с паспортом) с указанием даты составления и удостоверением служащим банка, имеющим такое право.
Распоряжение делается бесплатно.
Совершается это действие только в том отделение банка, где открыт счет.
Тест составляется в двух экземплярах (один-завещателю, второй регистрируется в книге завещательных распоряжений, подшивается и хранится в несгораемом шкафу).
Условия выдачи вклада определяются самостоятельно завещателем, но не могут противоречить закону или добрым нравам. То есть, можно завещать одному или нескольким лицам (с указанием долей), предусмотреть сроки выдачи или события, после которых выдать денежные средства и т.п. Если размер долей завещателем не будет определен, то деньги выдаются в равных долях. Также наследодатель может возложить на кого-либо из наследников обязанность имущественного характера в пользу иного лица за счет наследства. При этом выгодоприобретателем в данном случае является не наследник, а третье лицо, а возникающие отношения между ними являются обязательственными, т.е. как должника и кредитора.
Изменить или отменить завещательное распоряжение банку можно только в том же банке. Для этого подаётся собственноручно подписанное новое завещательное распоряжение, которое приобщается к ранее составленному распоряжению. Либо завещатель вправе у нотариуса отменить или изменить завещательное распоряжение. И тогда в банк отправляется один экземпляр такого нового нотариального завещательного распоряжения.
Назначение и подназначение
Завещательное распоряжение – это обязательное условие, поэтому получить ценности без исполнения указаний не получится. И высока вероятность того, что наследник откажется от материальных благ в силу нежелания исполнять волю умершего. На такой случай действует институт подназначения.
Назначение – это утверждение списка лиц, которые получают Наследство на основании завещания. Нет конкретных требований к таким гражданам. Они могут быть любого возраста и пола, гражданства и родства. Допускается передача материальных ценностей посторонним гражданам и юридическим лицам.
Указание подназначения – это право наследодателя, а не обязанность. Если преемник почему-либо отказался от получения ценностей и на его место завещанием не предусмотрен другой получатель, то имущество будет разделено между претендентами на основании законной очереди. Подназначение может быть установлено при таких условиях:
- гибель основного получателя собственности до вступления в права наследования;
- личный отказ от собственности наследником;
- возникновение обстоятельств, лишающих наследственных прав получателя материальных благ.
Это максимальный список условий, при которых может действовать подназначение. Но допускается описание нескольких уровней претендентов, которые могут получить наследство вместо предыдущего кандидата.
Для получения денежных средств, Наследники должны обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, где хранится вклад. Сделать это можно только через полгода и после того, как нотариус вручит Постановление о вступлении в наследственные права. При себе необходимо иметь такие документы:
- Постановление нотариуса, в котором значится право на получение денег;
- соглашение на распределение долей получения сбережений;
- документ, подтверждающий компенсацию расходов нотариуса, а также затрат, связанных с погребением и смертью наследодателя;
- свидетельство, в котором значится, что половина денежных средств принадлежат второму супругу (обязательно нотариальное утверждение подлинности бумаги).
Кроме того, законодательством РФ предусмотрена возможность получения части денежных средств со счета умершего вкладчика с целью компенсации затрат на его захоронение. Получить эти финансы могут только близкие родственники. Допускается выплата части средств до истечения шести месяцев с момента смерти владельца счета.
Несмотря на то, что унаследование денежных средств в принципе ничем не отличается от обычной процедуры наследования, все же существует и некоторые особенности в данной процедуре:
- Дата подписания завещательного распоряжения. Если дата подписания данного распоряжения относится к периоду до 1 марта 2002 года, то для обналичивания денег наследникам не нужно свидетельство от нотариуса.
- Нет сведений о вкладах. При наличии ситуации, когда предполагаемые наследники ничего не знают о вкладах умершего, финансовое учреждение не должно их разыскивать или уведомлять о данных вкладах. Опираясь на ст.1151 ГК РФ, вклад, который не был востребован в течении определенного времени, отходит в фонд к государству.
- Отсутствие документов. Если нет обоснований, что на имя усопшего был открыт вклад, но при наличии четких сведений о его существовании, работник нотариата может запросить необходимые сведения в банке, которые помогут получить наследство.
- Наследование супругом (ой). Во-первых, в данном случае роль играет дата открытия депозита, а во-вторых, если доказано, что это общее имущество, то супруг (а) имеет право на 50% от него, а остальное делится между другими родственниками.
- Наследование несовершеннолетними. В данном случае, полученные деньги могут быть применены, когда наступит совершеннолетие. При наличии попечителя денежные средства могут идти на обслуживание иждивенца, но только с формального разрешения службы опеки.
- Организация похорон. Денежные средства со счета (не больше 40 тыс. руб.) могут быть потрачены наследниками или иными гражданами до истечения полугода со дня смерти для организации похоронного процесса. Для этого необходимо распоряжение нотариуса. Данный пункт прописан в ст. 1174 ГК РФ.
- Налоги. Как и любое наследство, депозиты не облагаются налоговыми сборами со стороны государства, но при оформлении нужно будет оплатить сбор и услуги нотариуса. Для наследников первой очереди – это составляет 0,3% от суммы вклада (не больше 100 тыс.руб.), для других – 0,6% (не больше 1 млн.руб.).
- Действия с вкладом. Наследники могут обналичить счет или же оставить деньги в банке и получать проценты.
Процедура получения денег в банке
Если было составлено завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, то как получить деньги? Коротко опишем по этапам, как обычно протекает получение средств. Сначала стоит отметить, что важная разделяющая дата – март 2002 года, относительно распоряжений, подписанных до этого месяца, и начиная с 1 марта, действуют разные правила. И пусть составленных столь давно завещательных распоряжений, по-прежнему оставшихся действительными, сейчас немного, опишем обе процедуры.
Для распоряжения, составленного до этой даты, действует следующая процедура:
- наследник посещает отделение, в котором открыт депозит;
- предоставляет в нём распоряжение, а также свидетельство о смерти, свой паспорт, сберегательную книжку, договор на вклад, подписанный наследодателем;
- получает средства.
Дело в том, что вклады тогда не принадлежали к наследуемому имуществу. Следовательно, свидетельство о праве на наследство по отношению к этим вкладам предоставлять не нужно.
Относительно составленных начиная с 1 марта 2002 года завещательных распоряжений иные правила, они относятся к наследственному имуществу, и потому необходимо предоставить в банк полученное у нотариуса свидетельство о наследстве.
Выбор финансового учреждения
Приоритетным банком еще со времен СССР является Сбербанк России. Ранее на него не распространялось наследственное право, то есть кредитные организации не могли забрать часть денег с депозитного счета для погашения долга, а обязательные наследники оставались без законной доли. Сейчас ситуация изменилась. По современным требованиям, установленным ГК РФ, все банки действуют в одинаковых условиях. У Сбербанка осталось лишь преимущество в скорости оформлении наследства. Связан момент с использованием электронной системы взаимодействия с нотариальной палатой. Общий порядок действий правопреемника вклада покойного, находящегося в Сбербанке, выглядит так:
- обращение в нотариальную контору;
- ожидание ответа на электронный запрос в Сбербанк;
- формирование документов, содержащих оставленную покойным сумму.
Получение денег до вступления в наследство
Налоги по вкладу, расходы на оформление документовВклады, полученные по наследству, не облагаются налогом. Однако наследники обязаны уплатить государственную пошлину и нотариальные услуги. Представители первой и второй очереди вносят 0,3% от суммы, максимум 100 000 руб., а остальные – 0,6%, но не более 1 000 000 руб. Особенности сроков оформления документов и вкладов. Помимо подписи и печати банковского сотрудника в ЗР специального дополнительного удостоверения (например, нотариусом) не требуется (п. 10 правил № 351). При этом непосредственно в тексте закона дополнительно указано, что в отношении размещенных на счете денежных средств ЗР обладает силой нотариально удостоверенного завещания (п. 1 ст. 1128 ГК РФ).
Особенности наследования депозитных денежных средств
Нескольно нюансов, которые помогут при вступлении в наследство:
- Невсегда на руках у наследников имеются документы (сберкнижка, договор по вкладу, пластиковые карточки). В этом случае на основании имеющихся сведений следует обратиться к нотариусу, который отправит запрос в банк. После чего депозитные средства будут включены в наследствво.
- При наследовании вклада несовершеннолетними лицами, право распоряжения денежными средствами возникнет у них после достижения восемнадцатилетнего возраста. До этого момента распоряжаться средствами будут их родители или опекуны.
- Не является обязанностью банков ставить в известность близких и родственников почившего вкладчика, о наличии денежных средств на его счете. Если по истечении 75 лет наследники не заявят о своем праве, средства перейдут в распоряжение государства.
Завещательное распоряжение может быть оформлено только в том банке, в котором у наследодателя хранятся его деньги.
Процедура регулируется ст.3 Гражданского кодекса РФ. Оно гласит, что во всех банковских структурах завещательные распоряжения регулируются на одинаковых условиях.
Однако вклад в Сбербанке имеет одно отличительное преимущество. Этот банк предлагает упрощенные условия быстрого оформления наследства.
Это обусловлено тем, что уже больше 6 лет в Сбербанке действует электронная система взаимодействия с нотариатом.
В других организациях процедура происходит в следующем порядке:
- после смерти завещателя наследники обращаются к нотариусу;
- специалист составляет заявление и адресует его в банк, где хранится депозит;
- у банка есть месяц, чтобы дать официальный ответ;
- после получения бумаг от банка нотариус начинает формировать наследство и запускает процедуру его выдачи.
Благодаря электронной системе взаимодействия с нотариатом у Сбербанка срок ожидания наследников и нотариуса сокращается до пары дней.
Банковская организация предоставляет удаленный доступ к базе счетов скончавшихся клиентов. Такой порядок полностью законен, так как после смерти клиента на него перестают распространяться принципы банковской тайны.
Процедура оформления распоряжения
Оформление завещательного распоряжения осуществляется в банке, в котором находятся средства и вклады распорядителя. Согласно п. 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, подобные распоряжения совершаются бесплатно.
П. 2 Правил устанавливает обязательную письменную форму совершения завещательного распоряжения, при нарушении которой его следует считать недействительным.
Законодатель также определил три условия, соблюдение которых обязательно при оформлении документа:
- наличие у распорядителя документов, безоговорочно подтверждающих его личность;
- ознакомление распорядителя с:
- правилами совершения распоряжения, установленными ст. 1128 ГК;
- с правом его родственников на обязательную долю по счету, претендовать на которую могут нетрудоспособные иждивенцы, родители и супруги, а также несовершеннолетние дети, не лишившиеся права на наследство и пережившие завещателя; с правами супругов, которым принадлежит право на половину вклада, если он был сделан во время нахождения в браке с ними;
- с возможностью изменения ранее совершенной воли, а также правом на отказ от завещательного распоряжения, и так далее, о чем делается специальная отметка;
- соблюдение тайны завещания лицами, которые участвуют в процессе оформления.
Законодатель не ограничил распорядителей в вопросе написания завещательного распоряжения – его можно составить от руки или с использованием электронной техники.
Как оформить завещание на вклад в банке
Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:
- нотариальное завещание;
- завещательное распоряжение.
Сходства и различия документов
| Завещание | Завещательное распоряжение | |
|---|---|---|
| Сходства | Оформляются в письменном виде | |
| Вступают в силу только после смерти собственника | ||
| Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса | ||
| Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия. | ||
| Различия | Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах) | Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад |
| Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера | Оформляется на безвозмездной основе | |
| Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части | Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | |
| Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | Закон освобождает вклады от госпошлины |
Наследство денег на сберкнижке
Сберегательная книжка, это документ, который юридически закрепляет факт открытия лицом вклада в кредитной организации. Именно в этой бумаге отражаются все операции, производимые гражданином (как приходные, так и расходные). Наследование денег, находящихся на вкладе по сберкнижке, организуется в общем порядке, определенном главами 62 и 63 ГК РФ. Особенность наследования заключается в том, что потомки должны предоставить нотариусу сам документ, если он не найден, специалист направляет запрос в банк, тогда процедура может несколько затянуться. Кроме того, если наследников несколько, делить наследственные деньги достаточно сложно. На практике зачастую весь вклад по сберкнижке передается одному лицу, остальные не получают компенсацию и отказываются от наследства.
После направления собранных документов в банк, денежные средства по вкладу переводятся на расчетный счет нового владельца. Кроме того, сберегательная книжка перестает действовать с этого момента.
В современном мире все чаще граждане накапливают денежные средства не наличными, а в форме банковских вкладов. Это весьма удобно, ведь помимо накоплений клиенты получают процентные надбавки к основной сумме. В случае смерти владельца вклада возникает вопрос, можно ли наследовать деньги в банке и каким образом это происходит. В целом, порядок наследования остается прежним, но есть некоторые особенности. Так, именно в отношении вклада действует возможность формирования завещательного распоряжения. Наследник, знающий о наличии вклада у умершего человека, должен понимать не только положения законодательства, но и специфичные тонкости, касающиеся отдельных ситуаций. В случае, если права и интересы правопреемника нарушаются, рекомендуется обратиться в суд.
В зависимости от обстоятельств, определение и принятие наследственной массы может осуществляться различными способами, установленными гражданским законодательством. По общему правилу собственность наследодателя может быть унаследована либо по закону, либо по завещанию, однако для денежных средств на депозитных счетах устанавливается еще один дополнительный способ решения судьбы наследства – распоряжение.
В рамках 61 и 62 Главы ГК РФ, наследование денежных вкладов может осуществляться следующими способами:
- По закону с выделением категорий наследников в зависимости от степени родства и распределением имущественной массы в равном количестве между всеми.
- По завещанию, если наследодатель самостоятельно определил круг наследников, и заверил документ у нотариуса.
- По банковскому распоряжению, которое завещатель самостоятельно составляет в банковской организации и передает учреждению.